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大降超28%,浦发银行净利连续四年下降,五家股份行营收集体欠佳

2024/3/22 15:17:00 0人评论 19526 次

在目前已披露业绩的5家股份行中,浦发银行归母净利润降幅居首。

来源:时代财经

又一家股份行业绩快报出炉。

3月20日晚间,浦发银行(600000.SH)披露2023年业绩快报显示,报告期内实现营业收入1734.34亿元,同比减少151.88亿元,下降8.05%;实现归母净利润367.02亿元,同比减少144.69亿元,下降28.28%。

在目前已披露业绩的5家股份行中,浦发银行归母净利润降幅居首。该行归母净利润增速已经连续四年下滑,且2023年是其自2020年以来降幅最大的一年,2020年、2021年、2022年,其归母净利润分别下降0.99%、9.12%、3.46%。

不过,2023年浦发银行在处置不良贷款方面取得了一定成效,并实现不良率连续四年下降。报告期末,该行不良率为1.48%,较上年末的1.52下降0.04个百分点,2020年末为1.73%。

截至3月21日,包括浦发银行在内,A股已有平安银行(000001.SZ)、招商银行(600036.SH)、中信银行(601998.SH)、华夏银行(600015.SH)共5家股份行公布了2023年年报或业绩快报。在利率下行的背景下,上述5家银行营收均出现负增长,中信银行以近8%的归母净利润增速暂居首位。

二级市场方面,年初至今,银行股走出一波普涨行情。截至3月21日,14家上市银行区间涨幅超10%,浦发银行区间涨幅为7.25%。当日收盘,浦发银行涨1%,报7.10元/股,总市值2084亿元。

利润降幅较前三季度有所收窄

对于业绩下滑的原因,浦发银行解释称,受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动,以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等影响,效益指标阶段性承压。

对比前三季度来看,该行的归母利润降幅有所收窄、但营收下滑程度有所加大。

2023年前三季度,浦发银行实现营业收入1328.15亿元,同比下降7.56%;归母净利润279.86亿元,同比下降30.83%。

也即意味着,第四季度浦发银行将重心放在了提升盈利方面。该行在公告中称,2023年四季度以来,公司以数智化战略为引领,聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,开展“百日攻坚”,加大资产投放力度,风险压降成效显著,经营发展整体呈现企稳向好态势。

3月20日,中信建投一份研报分析称,浦发银行的利润降幅收窄,可能受益于资产质量的逐步夯实及信贷减值损失增速的环比下行。

财报显示,2023年一季度末,浦发银行的不良贷款余额为755.54亿元,四季度末该指标下降至到741.98亿元。同时,四季度末其不良率为1.48%,较一季度末的1.52下降0.04个百分点,拨备覆盖率为173.51%,较上年末上升14.47个百分点。

不过值得注意的是,年内浦发银行的不良率并非稳步下降。2023年一季度末、6月末、三季度末及四季度末分别为1.52%、1.49%、1.52%及1.48%。

信贷投放方面,浦发银行的贷款增速低于存款增速。

截至2023年年末,浦发银行资产总额90072.47亿元,较上年末增长3.48%,其中贷款总额50177.54亿元,较上年末增长2.39%;负债总额82743.63亿元,较上年末增长3.46%,其中存款总额49846.30亿元,较上年末增长3.28%。

上述中信建投研报分析称,该行四季度资产、贷款规模较前三季度增速明显加快。不过,考虑到在此基础上,该行全年营收降幅依然有所扩大,预计其净息差在银行经营相对困难的背景下将继续承压。

此前2023年三季报显示,该行利息净收入占营收比较上年同期下降2.54个百分点,由此拉高了非息净收入占比,零售业务或是助力因素之一。截至2023年9月末,该行零售手机银行MAU增至2960.6万户,较年初增长17%。

2023年以来,浦发银行内部人事出现一定变动。

去年9月,该行原董事长郑杨、原行长潘卫东双双辞任,当年11月“建行老将”张为忠空降被选举为董事长,今年2月其任职资格获批。

自原行长潘卫东辞任后,浦发银行的经营管理工作由党委副书记、执行董事、副行长刘以研主持。目前,浦发银行的行长一职仍处于缺位状态。

此外,3月6日,浦发银行一名执行董事陈正安因年龄原因辞任,另一位拟任独立董事万建华因工作原因“未上任先辞职”。

五家股份行营收全面下滑,中信利润增速暂居首

截至3月21日,A股9家上市股份行中,包括浦发银行在内,已有5家披露2023年年报或业绩快报,分别是招商银行、中信银行、平安银行、华夏银行。

整体来看,招行仍以超3000亿的营收规模居于榜首,达到3391.23亿元,5家中仅华夏银行营收尚未过千亿,为932.07亿元。不过营收增速方面,则出现集体下滑,招商银行、中信银行、平安银行、华夏银行、浦发银行营收分别同比下降1.64%、2.60%、8.40%、0.64%、8.05%。

归母净利润方面,唯一过千亿的是招行,达到1466.02亿元。增速方面,除浦发大降外,其余4家均实现正增长,招商银行、中信银行、平安银行、华夏银行分别同比增加6.22%、7.91%、2.10%、5.30%。

不良率来看,截至2023年末,招商银行、中信银行、平安银行、华夏银行、浦发银行的不良率分别为0.95%、1.18%、1.06%、1.67%、1.48%。其中,平安银行比年初上升0.01个百分点,其他4家均有所下降。

值得注意的是,招行和平安的拨备覆盖率出现下降,其余3家为同比上升。截至2023年年末,二者的拨备覆盖率分别为437.70%、277.63%,分别同比下降13.09个百分点、12.65个百分点。


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