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这家互联网银行被罚近800万,去年净利大增四成

2024/3/16 11:12:54 0人评论 32242 次

这是亿联银行近半年来二度受罚。

来源:时代财经

东北首家民营银行近日遭央行重罚。

3月13日,央行吉林省分行公布的一则行政处罚信息表显示,因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等三项违法行为,吉林亿联银行股份有限公司(下称“亿联银行”)被罚758.34万元;该行时任财富创新部专家孙某对上述违法行为负有责任,被罚25.53万元。

3月15日,亿联银行在官网披露了上述罚单情况,并称本次处罚对业务经营及财务状况无重大影响,现已完成整改工作。

亿联银行成立于2017年5月,股东由中发金控、吉林三快科技(美团)等7家民营企业组成。相比于另外几家头部互联网银行,亿联银行成立时间晚,当前资产规模相对较小。不过该行去年业绩亮眼,净利润上涨超40%,净息差保持在较高水平。

针对本次被罚涉及的具体事项、公司经营状况等问题,时代财经致电亿联银行并发送采访提纲,截至发稿未获回复。

半年来两次被罚

近年,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪频发,给各类金融机构带来不小的风控考验。

2022年12月,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行,其中提到,银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务,和与客户业务关系存续期间,应当建立客户尽职调查制度,依法识别受益所有人,采取相应风险管理措施,防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

值得注意的是,涉及电信诈骗违法行为被罚,此前多为支付类机构。

2022年11月,央行营业管理部公布的行政处罚信息显示,百联优力(北京)投资有限公司因未落实防范电信诈骗风险要求、未落实商户实名制管理要求等4项违法行为被处以警告,合计罚没6489.33万元。

亿联银行此次被罚,分别涉及违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告三项行为。

作为一家互联网银行,风控措施备受关注。

该行在2023年半年报中提及,报告期内持续加强信息科技风险管理,主要工作包括加强风险排查与数据安全管理,不断完善网络安全纵深防御体系,开展系统投产前风险评估,强化风险源头管控;其次夯实基础能力建设,提升数据中心、应用系统的冗余体系建设,确保业务连续性;此外,持续监测风险指标,实现对信息科技运行状况的有效监控,切实提升信息科技风险整体防控水平。

3月15日,博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉时代财经,亿联银行上述违规涉及到的可能是账户实名制方面的管理问题。

其引述称,2016年,央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,要求自2016年12月1日起,同一用户在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户,且银行要对个人银行账户和支付账户进行有效分类管理。

“互联网银行虽然本身能够更便捷地开展业务,但具体风控能力还是要看银行自身的系统,包括数据丰富度等诸多方面。”王蓬博说。

值得注意的是,这是亿联银行近半年来二度受罚。

2023年11月,因在互联网贷款业务中未对借款人进行统一授信,国家金融监督管理总局吉林监管局对亿联银行罚款30万元,时任该行首席风险官陈以平作为主要责任人被处以警告。

去年现人事调整

与背靠腾讯的微众银行、蚂蚁科技参股的网商银行类似,亿联银行的股东中也不乏资本市场大鳄——中发系。

截至2023年年末,中发金控投资管理有限公司(下称“中发金控”)、吉林三快科技有限公司(美团)分别为亿联银行前两大股东,持股比例分别为30%、28.5%。

其中,中发金控是西藏中发集团中的一员。中发集团成立于1997年,以“银行保险、资产管理、健康养老”为三大核心版块,旗下拥有合众人寿、永泰地产等超过50家企业。亿联银行现任董事长戴浩,正是中发集团的实际控制人。

除了亿联银行,戴浩在金融领域打造的另一旗舰产品为合众人寿。2005年,合众人寿正式开业,当年戴浩首次以28亿元的财富登上胡润百富榜。此后数十年,戴浩成为胡润百富榜上常客,直到2022年消失在榜单之中。

2022年,因投资恒大产生巨亏,合众人寿当年净亏损逾20亿元。中发集团的经营状况也每况愈下。天眼查APP显示,2023年6月,中发实业(集团)有限公司成为被执行人,同时其所持有的、包含合众人寿在内的等50家公司的股权已被司法冻结。

亿联银行的人事同步出现调整。

2023年7月,该行的法定代表人由戴浩变更为王玉海。王玉海于2021年10月担任亿联银行行长,2023年12月被选举为公司董事。

简历显示,王玉海曾任美国运通公司高级经理、风险总监,广发银行信用卡中心首席风险官、总行零售银行首席风险官兼零售风险管理部总经理(行长助理级)等。根据2023年半年报,该行第三届董事会成员中,两名副行长均由股东中发金控提名,但未显示提名王玉海的股东,也未显示其任期起始时间。

净利润增长超40%

互联网银行当前的竞争格局较为稳定。

2014年,微众银行以42亿注册资本获批开业,腾讯为其主要股东之一;随后2015年~2017年,网商银行、新网银行、亿联银行、苏宁银行先后成立,蚂蚁科技、小米、美团、苏宁易购分别作为股东出现。

相比于其他几家,亿联银行成立较晚,资产规模相对较小。

亿联银行今年2月27日披露的《2024年度同业存单发行计划》显示,2023年该行实现营业收入10.65亿元,同比下降2.02%;实现净利润1.4亿元,同比增长44.33%。

截至2023年年末,亿联银行资产总额517.56亿元,同比下降3.5%,其中各项贷款余额336.02亿元,同比下降10.29%;负债总额483.01亿元,同比下降4.02%,其中各项存款余额330.76亿元,同比增长6.31%。

对比之下,截至2022年末,微众银行、网商银行、苏宁银行、新网银行的资产规模分别达到4738.62亿元、4410.89亿元、1042.89亿元及848.20亿元。

资产质量方面,截至2023年年末,亿联银行不良贷款率1.61%,与上年同期持平;拨备覆盖率170.53%,较上年同期上涨8.75个百分点。

值得注意的是,商业银行普遍面临净息差压力的当下,亿联银行的净息差目前维持在较高水平。

据该行披露,2023年年末,其净息差为4.11%,较上年同期上涨0.58个百分点。国家金融监督管理总局披露的数据则显示,截至2023年四季度末,民营银行净息差为4.39%,较2023年一季度上升0.28个百分点。

虽然银行业利率整体下行,但互联网银行目前仍具有一定利率优势。

亿联银行官网显示,该行人民币整存整取1年、2年、3年、5年的利率分别为1.85%、2.4%、2.95%、3.30%。除此之外,该行曾在1月发行过一款大额存单产品,5年期、20万起存年化利率高达3.85%。


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